Kako otvoriti MFI (mikrofinancijsku organizaciju): upute korak po korak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Posao mikrokredita se u Rusiji razvija ne tako davno, ali je već postao lider među potrošačima. Mnogi ljudi traže usluge od takvih institucija. Ali da biste osnovali svoju tvrtku, važno je da je registrirate. Kako otvoriti MFI opisano je u članku.

Vrste MFI

Svaka zemlja ima svoje vrste MFI-a. Zakonom se utvrđuje oblik njihove registracije. Glavna značajka MFI-a je pojednostavljeni sustav kreditiranja. Ove institucije su podijeljene u sljedeće vrste:

1. Financijska grupa.
2. Fond za podršku poduzetništvu.
3. Kreditna unija.
4. Kreditno društvo.
5. Kreditna agencija.
6. Kreditna zadruga.

Neke MFI smatraju se podružnicama banaka. Za potonje je takva suradnja korisna. Banke dobivaju priliku da daju kredite, stope za koje su mnogo veće od onih koje izdaje on. No, postoji rizik nevraćanja kredita. Aktivnosti MFI-a su pod kontrolom Središnje banke Ruske Federacije. Svaki prekršaj u radu ustanove dovodi do odgovornosti.

Razlike između organizacije i banke

Obje financijske institucije daju kredite građanima. Po čemu se MFI razlikuje od banke? Njihova razlika leži u obimu danih kredita. Razlike su sljedeće:

1. Zajam se izdaje samo u nacionalnoj valuti.
2. MFR ne može jednostrano mijenjati stopu, postupak definiranja obveza po ugovoru, trajanje njihove valjanosti, proviziju.
3. Mikrofinancijska organizacija nema pravo nametati kazne zajmoprimcu koji je platio cijeli ili dio mikrozajma prije roka ako je o tome obavijestio.
4. MFI ne sudjeluje na tržištu vrijednosnih papira.
5. MFI postavlja manje zahtjeva prema klijentu.

U mnogim gradovima možete pronaći takve tvrtke. Imaju svijetle reklame za privlačenje kupaca. Iako postoje razlike između organizacija, općenito, MFI u Moskvi i drugim regijama rade na istom principu.

Zašto su takve institucije tražene?

Prve organizacije počele su se otvarati 2011. Od tada se njihov broj povećava. To je zbog činjenice da država ima malu kontrolu nad aktivnostima poduzeća u usporedbi s velikim bankama. Prednosti MFI uključuju:

1. Jednostavna registracija pravne osobe iz koje će se obavljati radovi.
2. Optimalna poluga i meka ekonomija.
3. Nije potrebno osiguranje.
4. Nije potrebna rezerva.
5. Bez kapitalnih zahtjeva.

Nedostaci MFI

Ovaj pogledposlovanje ima sljedeće nedostatke:

1. Pri izdavanju kredita postoji rizik neotplate. To se mora uzeti u obzir pri planiranju troškova i ostvarivanju dobiti.
2. U slučaju kršenja tijekom aktivnosti očekuje se uvođenje sankcija i novčanih kazni.

Prije nego što otvorite novu MFI, trebate se upoznati s pravnim aspektima aktivnosti i pažljivo proučiti podatke o klijentima. Tada će posao biti stvarno profitabilan.

Opcije pokretanja poslovanja

Kako otvoriti MFI profitabilnije? Postoje 2 načina za pokretanje aktivnosti:

1. Franšizni rad.
2. Nezavisna aktivnost - otvaranjem organizacije.

Obje su opcije uobičajene u Rusiji. Redovito se otvaraju nove MFI pod franšizom. Ovo je isplativa opcija u financijskom smislu, pa je često biraju budući poduzetnici. Puno posla obavlja davatelj franšize, koji pruža računovodstvenu i pravnu podršku, osigurava sredstva.

Obavezno obučite stručnjake, što smanjuje rizik od nepovrata i povećava brzinu povrata. Nedostaci su velika ulaganja, iako je cijena franšize drugačija. Važno je uzeti u obzir iznos doprinosa, povrat ulaganja, razinu sudjelovanja davatelja franšize u radu.

Druga opcija je da sami osnujete tvrtku. Ova metoda oduzima više vremena, osim toga potrebno je znanje o radu s zajmoprimcima, uključujući i one problematične. No uz ulaganje sredstava postoji mogućnost dobivanja velike dobiti, koja ostaje na vlasniku. Ako nemate svojupravna služba i zaštitarska služba, rad s problematičnim dužnicima prenosi se na inkasatore.

Registracija

Kako otvoriti MFI? Zakon navodi da takvo trgovačko društvo može osnovati pravna osoba koja je registrirana u obliku fondova, ustanova, isključujući proračunske, samostalne netrgovačke organizacije, ortačka društva, gospodarska društva. Nije potrebno dobiti licencu MFI. Ovaj se zahtjev odnosi na banke. Potrebno je samo imati potvrdu Federalne službe za financijska tržišta o upisu u registar MFI. Ovaj dokument potvrđuje zakonitost radnji. Nakon registracije možete pokrenuti posao.

Da biste otvorili MFO LLC, morate imati:

1. Putem tvrtke.
2. Odluke o osnivanju tvrtke.
3. Obrasci 11001.
4. Naredba o imenovanju glavnog direktora s dužnostima glavnog računovođe.
5. Izjave o poreznom sustavu.
6. Priznanice za plaćanje državne pristojbe.
7. Zatražite kopiju povelje.

Dobivanje statusa

Za registraciju MFI-a potrebni su sljedeći dokumenti:

1. Zahtjev za upis podataka u registar MFI.
2. Potvrda o registraciji pravne osobe (kopija).
3. Odluka o osnivanju pravne osobe i osnivački papiri (kopije).
4. Odluka o izboru organa pravne osobe (kopija).
5. Informacije o osnivačima.
6. Podaci o stvarnoj adresi.
7. Inventar dokumenata.

Odluka o prijavi se donosi u roku od 14 dana. Nakon 10 dana nakon što FFMS primi dokumente, možete pronaći svoju organizaciju u njojregistar.

Prikupljanje novca

Važno je znati ne samo kako otvoriti MFI, već i kako prikupiti novac. Institucije mogu privući sredstva od pojedinaca: osnivača, sudionika, investitora. Nema ograničenja u iznosu prikupljenog novca. Ako druga osoba izda sredstva za zajam, podložno sklapanju ugovora s jednim zajmoprimcem, tada je maksimalni iznos 1,5 milijuna rubalja.

Ako pojedinac prenese novac MFI-u, tada se od prihoda organizacije odbija porez od 13%. U ovoj situaciji institucije pojedinačno zadržavaju iznos i obračunavaju se s državnim proračunom. Ulagaču se daje prihod, osim poreza na dohodak.

Organizacija stvara pravila za privlačenje sredstava na depozite:

1. Kapital – ne manje od 5%.
2. Likvidnost – od 70%.

Vlastita sredstva MFI-a u Moskvi i drugim regijama uključuju kapital, rezerve, zajmove. Kada tvrtka ode u stečaj, potraživanja po kreditima namiruju se tek nakon što se otplate svi dugovi. Ovi se uvjeti smatraju neupitnim, obvezujućim i navedeni su u svim ugovorima. Tromjesečni obračuni provode se prema financijskim izvještajima koji se dostavljaju FFMS-u.

Ulaganja i profit

Da biste postigli brzi povrat ulaganja, trebate izraditi poslovni plan organizacije. Troškovi pokretanja poslovanja:

1. Kapitalna ulaganja.
2. Kapital za izdavanje zajmova - 900 tisuća rubalja.
3. Kupnja opreme - 100 tisuća rubalja.
4. Kupnja zaliha - 50 tisuća rubalja.

Trenutni troškovi uključuju:

1. Najam ureda - 20 tisuća rubalja.
2. Plaća za 4 zaposlenika - 120 tisuća rubalja.
3. Oglašavanje - 50 tisuća rubalja.
4. Troškovi - 30 tisuća rubalja.

Iznos kapitalnih ulaganja iznosit će 1 milijun 50 tisuća rubalja, a tekući troškovi - 220 tisuća rubalja. Troškovi mogu biti različiti, sve ovisi o slučaju, ali prema ovom primjeru bit će moguće izračunati sve nijanse. Ako želite, možete organizirati MFI pod franšizom pod povoljnim uvjetima.

Poslovni plan

Kada otvarate MFI, uzmite u obzir:

1. Troškovi održavanja tvrtke, uključujući najam ureda, popravke, plaće.
2. Početno ulaganje.
3. Osoblje.
4. Oglašavanje.
5. Gubici.
6. Razdoblje povrata.
7. Profitabilnost.

MFI poslovanje je profitabilno, ali u isto vrijeme ima veliku konkurenciju. Stoga uprava tvrtke treba biti ispred konkurenata. To se postiže oglašavanjem koje govori o promocijama i posebnim ponudama. Važan aspekt je kvalitetan rad zaposlenika koji automatski promovira poslovanje.

Računovodstvo rizika i rad s dužnicima

Zajmodavci su uvijek bili uspješni. Sada se mnogi ljudi obraćaju MFI-ima kako bi primili novac, iako su stope tamo prilično visoke. Potrebno je usredotočiti se na ljude koji nisu upoznati s financijskim sektorom. Hitne zajmove treba ponuditi kada osoba treba sredstva ovdje i sada.

Gotovo sve MFI daju novac uz putovnicu. Ova odanost povećava iznos dobiti, ali i povećava rizike jer kupci možda neće vratiti dug. Dakle, ulozi su prilično visoki. Da biste ostali u dobiti, rizik je uključen u okladu. Određuje se prilikom izrade poslovnog plana.

Važno je uzeti u obzir sljedeće nijanse:

1. Ako se zajmoprimac pažljivo provjerava, tada je oko 10% predviđeno u proračunu za rizik neplaćanja.
2. Prilikom davanja kredita s provjerom kreditne povijesti, rizik neispunjavanja obveza je 10-20%.
3. Hitni mikrokrediti izdani putem putovnice imaju visok postotak rizika - 30-40%.

Naplativost i dobit određuju se na temelju načina na koji će se obavljati rad s dužnicima. U malim tvrtkama u pravilu nema osobne zaštite i odvjetnika. Stoga će biti teško vratiti sredstva. Pod franšizom neće biti takvih problema. Prilikom samostalnog rada, dugovi se prodaju inkasatorima, ali će njihova vrijednost biti manja od cjelokupnog iznosa duga.

Dakle, prilikom otvaranja MFI-a važno je uzeti u obzir mnoge nijanse kako biste uspostavili profitabilan posao, uzimajući u obzir sve rizike. S kompetentnim pristupom poslovanju, bit će moguće uspješno poslovati institucija koja će se vremenom samo razvijati.