Broj banaka u Rusiji, ocjena, licence

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prije nego što postanete klijent bilo koje banke, morate se uvjeriti u njenu pouzdanost - kreditna institucija mora imati licencu za odgovarajuću djelatnost, a također zauzimati ne zadnje pozicije u rejtingu banaka i ne imati tendenciju kako bi stalno smanjivali njihov učinak na ovom popisu. U članku ćemo vas upoznati s ukupnim brojem komercijalnih banaka u Rusiji, predstaviti vrhunske i dati popis organizacija koje su lišene licence. Također ćemo vam reći druge korisne informacije o ovom području.

Koliko banaka danas postoji u Rusiji?

Od 1. kolovoza 2017. u Ruskoj Federaciji djeluje 537 komercijalnih kreditnih organizacija. Ukupan broj banaka u Rusiji koje su u jednom ili drugom trenutku registrirane danas je 878. Od njih, 341 je sada oduzeta dozvola.

Dajmo tablicu koja prikazuje broj banaka u Rusiji u prošlostiljeto.

godina	Broj licenciranih banaka
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017. (od 1. siječnja)	623

Sada razgovarajmo o nekim obrascima promjena u broju banaka, kao io planovima Središnje banke za ruske kreditne institucije.

Dinamika promjena u broju banaka

Saznavši koliko banaka danas postoji u Rusiji, a koliko ih je bilo prije najmanje 10 godina, jedno je jasno - broj tih institucija stalno opada. Od 1. siječnja 2017. broj banaka u našoj zemlji iznosio je 45,2% od njihovog broja u 2008.

Od postojećeg broja, samo 336 može se klasificirati kao velika. Od toga samo 314 ima sjedište u glavnom gradu. Dakle, na svakih 39.000 ljudi u Moskvi postoji samo jedna banka - mislim na organizaciju, a ne na broj ureda i odjela. Govoreći o regijama, možemo reći da je velika većina banaka u Rusiji registrirana u njezinom europskom dijelu, ali izvan Urala (Ural, Sjeverni, Dalekoistočni okrug) katastrofalno ih je malo. Ali upravo su na teritoriji ovih regija koncentrirani glavni prirodni resursi zemlje.

Mnogi su bili pogođeni opozivom licence Yugra banci, koja je čvrsto bila među trideset najvećih bankarskih organizacija u Rusiji. Razlog za ovu odluku bilo je prikrivanje njegove stvarnefinancijsko stanje.

Ovlašteni kapital i konsolidacija banaka

Čitanje umjetnosti. 11. Federalnog zakona "O bankama i njihovim aktivnostima", može se sa sigurnošću reći da je pojava novih kreditnih organizacija vrlo problematična - upoznajmo se sa zahtjevima za ovlašteni kapital registrirane institucije:

• Najmanji iznos odobrenog kapitala bankarske organizacije za izdavanje licence je 300 milijuna rubalja.
• Najmanji iznos odobrenog kapitala kreditne, ali u isto vrijeme nebankarske organizacije koja planira raditi s fizičkim i pravnim osobama s bankovnom licencom - 90 milijuna rubalja.
• Najmanji iznos odobrenog kapitala kreditne nebankarske organizacije koja planira poslovati bez dozvole banke je 18 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava banke koja već posluje ne smije biti ispod granice od 300 milijuna rubalja. Prema ovim pokazateljima, trenutno je u opasnosti 150 bankarskih organizacija. Imaju dvije mogućnosti - zatvaranje ili ulazak u veću banku. Ove institucije doživljavaju tri glavne vrste transformacije:

• Spajanje kapitala s kapitalom druge kreditne institucije.
• Stvarno preuzimanje od strane veće banke.
• Samolikvidacija, likvidacija zbog stečaja.

Split ruske banke

U bliskoj budućnosti, Centralna banka Ruske Federacije planira podijeliti cijeli broj ruskih banaka u tri velike kategorije:

• Top deset sistemski važnih banaka: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (za 2016.).
• Federalne banke Rusije su kreditne institucije s uredima i podružnicama u velikoj većini ruskih regija. Moraju nužno zadovoljiti međunarodne standarde i imati najmanji omjer temeljnog kapitala od najmanje 1 milijardu rubalja.
• Regionalne banke su male kreditne organizacije koje provode jednostavne bankarske poslove - mjenjačnice, kredite građanima, primanje novca za depozite od građana itd. Njihova glavna publika su pojedinci, mala i srednja poduzeća.

Rangiranje banaka

Najbolje ruske banke sastavljene su u tri glavne grupe:

• Glavni pokazatelji: neto imovina, kreditni portfelj, depoziti fizičkih lica, ulaganja klijenata u vrijednosne papire, kapital u obliku 123, 134.
• Pokazatelji uspješnosti institucije: povrat na kapital, neto imovina, promet deviznim transakcijama, dospjela dugovanja po kreditima, itd.
• Pokazatelji bilance: gotovinsko osiguranje, krediti fizičkim i pravnim osobama, prekoračenja, osnovna imovina i druga imovina, izdani zapisi, obveznice, itd.

Najbolje ruske banke

Razmotrimo ocjenu kreditnih institucija prema najvažnijim pokazateljima. Ključne banke u Rusiji određene su iznosom neto imovine - stvarne, stvarne imovine. izračunavaju seoduzimanjem obveza (dužničkih obveza kreditne institucije) od ukupnog prihoda. Evo podataka za kolovoz 2017.

banka	Neto imovina, milijarda rubalja	Napomene
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Moskovska banka"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 pozicija na ljestvici u usporedbi s prošlim mjesecom
"Nacionalni klirinški centar"	2, 6	+1 pozicija u usporedbi s prošlim mjesecom
"Otvaranje"	2, 3	-2 pozicije više u odnosu na prošli mjesec
"Moskovska kreditna banka"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Sada je ocjena po udjelu depozita pojedinaca u kapitalu svojevrsni pokazatelj povjerenja javnosti u određenu banku. Također podaci za kolovoz 2017.

banka	Iznos depozita pojedinaca, milijarde rubalja	Napomene
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozicija u usporedbi s prošlim mjesecom
"Alfa Bank"	0, 734	-1 pozicija u usporedbi s prošlim mjesecom
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozicija u usporedbi s prošlim mjesecom
"Otvaranje"	0, 538	-1 pozicija u usporedbi s prošlim mjesecom
VTB "Moskovska banka"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen banka"	0, 366

I konačna ocjena - prema iznosu kredita izdanih fizičkim osobama od kolovoza 2017.

banka	Ukupni iznos zajmova izdanih fizičkim licima, milijarda rubalja	Napomene
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Moskovska banka"	0, 253
"Raiffeisen banka"	0, 209
"Post-Bank"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozicije u usporedbi s prošlim mjesecom

A sada idemo na anti-ocjenu.

Banke su oduzele licence 2017

Kada govorimo o pouzdanim bankama u Rusiji, moramo spomenuti i one koje nisu opravdale povjerenje svojih izravnih klijenata. Podsjetimo da su 2015. godine licence izgubile 93 banke, a 2016. godine - 97. Prerano je govoriti o rezultatima 2017., ali danas sljedeće kreditne organizacije nemaju pravo poslovanja:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond banka";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Ekonomska unija"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovacija";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Obrazovanje";
• RITZ;
• "Finari";
• "Krylovsky";
• "International Construction Bank";
• "Vladprombank";
• "Sjeveroistočni savez";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskovska nacionalna investicijska banka";
• "Steel Bank";
• "Legija";
• "Premier kredit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezervirajte".

Zašto se licenca banke može oduzeti?

Odluku o oduzimanju licence donosi Centralna banka Ruske Federacije. Razmotrite u tablici razloge potrebne da poslovna banka u Rusiji izgubi pravo na sudjelovanje u svojim aktivnostima.

Moguć opoziv licence	Uskoro opoziv licence
Nakon što je organizacija dobila licencu, godinu dana nije započela aktivnosti navedene u ovom dokumentu. Dani su nevažeći podaci za dobivanje licence. Mjesečno izvješće o aktivnosti banke odgođeno je njegovom krivnjom više od 15 dana. Bankovni izvodi pružaju netočne podatke. Banka je barem jednom izvršila transakciju koja nije dopuštena njenom licencom.	Kašnjenje otplate kreditnog duga duže od 14 dana. Razina vlastitih sredstava banke pala je ispod minimalne linije naznačenog prihvatljivog.

Podrazumijeva se da bez dozvole banka ne smije nastaviti s radom.

Nadamo se da vam je ovako kratak izlet u broj banaka, njihov rejting, trendove razvoja pomogao da shvatite pri odabiru organizacije za određenu vrstu financijske usluge.