Hipotekarni sudužnik je Zajmoprimac i sudužnik

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Najčešće, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, iznos koji izda banka nije dovoljan za kupnju kuće. U takvim situacijama zajmoprimac pribjegava pomoći sudužnika. O tome tko je sudužnik i kako može pomoći, raspravljat će se u ovom članku.

Tko je sudužnik

Hipotekarni sudužnik je osoba koja je dužna za hipotekarni zajam zajmodavcu zajedno s glavnim zajmoprimcem. Drugim riječima, morat će otplatiti hipotekarni zajam ako glavni zajmoprimac to ne može učiniti.

Obično se pribjegava pomoći sudužnika ako banka smatra da su prihodi klijenta za otplatu hipoteke nedostatni. Mogu postojati dva izlaza: pristati na jeftinije stanovanje ili drugu opciju - hipoteku za dvoje.

Tko može postati sudužnik

Ovisno o uvjetima i zahtjevima banke, može biti nekoliko osoba koje otplaćuju kredit, ali ne više od četiri ili pet. Sudužnik na hipoteci nije samo supružnik, kao i rođaci, već i svaka druga osoba. Međutim, svaka banka može imati različite uvjete, pa pred vamada biste se prijavili za kredit, morate pojasniti sve detalje.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, zakonski supružnik automatski se priznaje kao partner u hipotekarnom kreditu. Međutim, u slučaju da supružnici ne žele solidarno odgovarati za plaćanje hipoteke, ili će udio stečene stambene nekretnine biti drugačiji, potrebno je sklopiti predbračni ugovor.

Ako je sudužnik prijatelj ili poznanik glavnog platitelja, tada mora znati i razumjeti da postaje potpuno ista odgovorna osoba prema vjerovniku, au slučaju nepredviđenih okolnosti morat će otplatiti hipoteku plaćanja s pravom na daljnje vlasništvo nad stambenim objektom.

Potrebni dokumenti

Skup dokumenata koje će hipotekarni sudužnik morati dostaviti isti su dokumenti kao i za glavnog zajmoprimca, naime:

• Povovnica.
• Potvrda o mirovinskom osiguranju.
• Dokument koji potvrđuje registraciju u mjestu stvarnog prebivališta.
• Osobni dokumenti svih koji žive s njim (maloljetna djeca, supružnik, roditelji).
• Radna knjižica.
• Potvrda o dohotku.
• Dokument o obrazovanju.
• Ostali dokumenti prema zahtjevima banke.

Prihod sudužnika

Različite banke različito tretiraju prihode sudužnika. Nekima plaća nije toliko bitna, dok drugi smatrajukandidat za zajednički hipotekarni zajam nije lakši od glavnog zajmoprimca. Na primjer, sudužnik na hipoteci u Sberbanku mora potvrditi svoju solventnost, a iznos njegove plaće mora odgovarati potrebnom postotku plaćenih plaćanja. Odnosno, njemu se nameću gotovo isti zahtjevi kao i zajmoprimcu.

Hipotekarni sudužnik: prava i obveze

Zajmoprimac u bilo kojoj situaciji odgovara na isti način kao i sudužnik po hipoteci. Imovinska prava mogu se odrediti u ugovoru o hipotekarnom kreditu, odnosno mogu biti ili jednaki udjeli ili odvojeno podijeljena na određene dijelove.

U ugovoru o hipoteci potrebno je naznačiti u kojoj će se mjeri solidarno otplaćivati otplate kredita. Tako, na primjer, sudužnik na hipoteci u Sberbanku može otplatiti dug zajedno s zajmoprimcem u jednakim udjelima. Postoji i druga opcija u kojoj će suzajmoprimac otplaćivati plaćanja samo ako zajmoprimac to ne može učiniti.

U svakom slučaju, odgovornost i prava su ravnopravno podijeljeni između hipotekarnih dužnika. Stoga svi financijski odnosi između zajmoprimca i partnera u hipoteci moraju biti dokumentirani, pogotovo ako nisu u rodbini.

Sudužnik i kreditna povijest

Banke jako paze na kreditnu povijest klijenata, odnosno kako su otplaćivali otplate kredita u prošlosti. Petnaest godina kreditna izvješća svih građana pohranjuju se u kreditnim uredima. Rusija. I nije važno u kojoj je banci izdan prethodni novčani zajam, glavna stvar je da je kreditna povijest pozitivna. To se odnosi i na zajmoprimca i na sudužnika. U slučaju da jedan od njih ima negativnu povijest otplate kredita, banka ima pravo odbiti izdavanje hipoteke za oboje.

Ovdje postoji još jedna suptilnost. U slučaju da zajmoprimac iz nekog razloga postane insolventan, a sudužnik ne može sam otplatiti hipotekarni kredit, tada će kreditna povijest obojice postati negativna. Dakle, želeći pomoći, osoba se, uz glavnog dužnika, može uvrstiti na popis nepouzdanih i beskrupuloznih klijenata. A to može imati vrlo negativan utjecaj u budućnosti ako želite dobiti novi zajam.

Sudužnik i jamac

Mnogi ljudi misle da je hipotekarni sudužnik isti jamac. Međutim, to nije slučaj, iako su im funkcije slične.

Jamac je jamac povrata sredstava izdanih od zajmodavca, ali u isto vrijeme nema pravo vlasništva na stanu ili nekretnini kupljenoj na hipoteku. Također, prilikom podnošenja zahtjeva za gotovinski zajam, jamac ne smije predočiti banci potvrdu o prihodu.

Također, druga razlika između suzajmoprimca i jamca je u tome što se prihodi jamca ne uzimaju u obzir pri izračunu maksimalnog iznosa kredita i ne mogu utjecati na prihod zajmoprimca. Ali prihod sudužnika, naprotiv, privlači se ako zajmoprimac nema dovoljno visoku razinu plaćenaknada.

U redoslijedu otplate kredita jamac je na posljednjem mjestu, odnosno u početku dug plaća zajmoprimac, zatim, u slučaju nelikvidnosti, sudužnik počinje plaćati, a tek onda jamac, ako zajmoprimac i sudužnik ne mogu otplatiti zajam.

Uvjeti banke za sudužnika

Budući da zajmoprimac i sudužnik u hipoteci imaju ista prava i obveze prema banci, on im postavlja iste zahtjeve. Dakle, građanin Ruske Federacije star najmanje osamnaest godina, koji je i u stupnju odnosa s glavnim zajmoprimcem, ali i ne, može postati hipotekarni partner. Jedan od glavnih uvjeta banke, koji jamči povrat izdanog hipotekarnog kredita, je prisutnost kontinuiranog radnog iskustva od najmanje šest mjeseci u trenutku podnošenja zahtjeva.

Prema zakonu, supružnik zajmoprimca automatski se priznaje kao sudužnik, a vi se čak ne morate ni prijaviti. Ako supružnik nema dovoljno visok prihod, tada banka može postaviti uvjet za izdavanje hipotekarnog kredita - privlačenjem još jednog ili dva sudužnika. Najvjerojatnije mladi supružnici neće htjeti dijeliti svoj stan s prijateljima ili poznanicima, pa mogu izabrati roditelje ili blisku rodbinu kao "pomoćnike".

Rizici

Prije svega, rizik je, naravno, više sudužnika nego hipotekarnih zajmoprimaca. Želeći pomoći, mnogi ne razmišljaju o mogućim posljedicama i mogućim problemima. Hipotekarni se kredit ne otplaćuje nekoliko mjeseci, već se uzima dugi niz godina. Stoga, takavnevolje poput bolesti, invaliditeta i drugih iznenađenja mogu naštetiti džepu sudužnika. To je osobito istinito u slučajevima kada je u ugovoru navedeno da se sve obveze u cijelosti prenose na njega u situaciji nelikvidnosti glavnog dužnika.

Događa se i da roditelji postanu sudužnici mladih supružnika, zalažući vlastitu nekretninu, a kad im se djeca iznenada razvedu, nađu se u izuzetno neugodnoj situaciji - dugovi i hipoteka.

Ako prijatelji odluče pomoći i preuzeti takvu odgovornost, a nakon nekog vremena zajmoprimac postane nesolventan i odbije platiti zajam, banka će im uskratiti plaćanje kredita. I dobro je ako će u budućnosti zajmoprimac moći vratiti potrošena sredstva sudužnicima.

Postoji još jedna značajka kada se hipoteka sklapa između nekoliko osoba. Sberbank, kao i mnoge banke, može odbiti sudužnika kada odluči kupiti stan za sebe na kredit zbog nedovoljnih slobodnih sredstava u ukupnom iznosu prihoda.

Kao što vidite, postoji mnogo rizika za sudužnika, a prije nego što postanete pomoćnik u tako odgovornom događaju kao što je kupnja stana, trebali biste mnogo puta razmisliti kako ne biste izgubili prijatelje i rođaci kasnije.

Osiguranje kredita

Kako ne bi dospjeli u tešku situaciju, svaka strana mora znati svoja prava prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, uključujući i sudužnika. Prava pri podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit, kao što je već spomenuto, vrlo su slična među dužnicimaKreditna. Ali glavna stvar koju sudužnik treba učiniti je osigurati se.

Kao jamac za otplatu kredita, trebate osigurati svoju poslovnu sposobnost, au slučaju insolventnosti osiguravajuće društvo preuzima obvezna plaćanja. Dakle, polica osiguranja osigurava pravovremeno zajamčeno plaćanje hipotekarnog duga u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Ponekad kolege koji su kupili nekretninu za posao postaju sudužnici. Sukladno tome, kada zajednički plaćaju hipotekarni zajam, moraju osigurati i imovinu i svoju poslovnu sposobnost.

Ugovor o osiguranju sklopljen je u gotovo svim bankama, posebno ako je usluga hipotekarnog kreditiranja. Sberbank, na primjer, prilikom podnošenja zahtjeva za policu osiguranja, u nekim slučajevima poništava provizije tako da su klijenti najviše zainteresirani za uslugu ove banke.

Osiguranje je korisno ne samo za sudužnike, već i za samu banku. Pruža zajamčena plaćanja i štiti od mnogih problema kao što su naplata dugova, financijski gubitak.

Dobijanje hipotekarnog kredita zajedno sa sudužnicima je vrlo ozbiljna stvar, stoga je prilikom sklapanja ugovora potrebno pažljivo proučiti i razjasniti sva sporna pitanja.