Komercijalni zajam je Pozajmljivanje malih poduzeća. Bankovni kredit: vrste kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Danas banke nude mnogo različitih kreditnih programa. Zajmovi se mogu izdavati za podršku malim poduzećima i za druge svrhe. Danas većina ljudi ima kredit u banci. Vrste kredita koji su najpopularniji među populacijom: hipotekarni, potrošački, auto krediti i kreditne kartice.

Najskuplji krediti

Postoji mišljenje da su najskuplji krediti potrošačke i kreditne kartice. To je zbog činjenice da je provizija na njih mnogo veća, općenito, može doseći i do 50% godišnje. Ipak, najskuplji kredit je hipoteka. Preplata će iznositi stotine, pa čak i milijune rubalja. No, unatoč takvim uvjetima, mnogo je kandidata koji bi željeli uzeti takav bankovni kredit. U nastavku ćemo detaljnije raspravljati o vrstama zajmova.

Potrošački kredit

Najpopularniji među stanovništvom. Često ga ljudi uzimaju za kupnju velikih kućanskih aparata: hladnjak, TV, perilica rublja itd. Također, zahvaljujući njemu, možete platiti usluge u drugim tvrtkama, na primjer, kupiti kartu u turističkoj agenciji. Uvjeti kredita kreću se od nekoliko mjeseci do godinu dana. Podijeljen je u dvije kategorije: ciljano i neciljano kreditiranje. Na primjer, kupac treba kupiti hladnjak. Dolazi u trgovinu, bira proizvod koji mu treba i banku koja mu daje ciljani kredit.

Drugu vrstu kredita izdaje sama banka. Klijent sastavlja ugovor, uzima potreban iznos i troši novac po vlastitom nahođenju. Zatim, zajmoprimac svaki mjesec banci plaća fiksni iznos.

Hipotekarni zajam

Hipotekarni zajam izdaje se za kupnju nekretnine. Stečeno stanovanje može biti sekundarno ili se nalazi u novim zgradama. Jamstvo otplate kredita je kupljeni stan ili druga nekretnina u vlasništvu zajmoprimca. Banka koja pruža ovu uslugu dužna je platiti prvu ratu koja iznosi 10% od ukupnog iznosa. Osim toga, dužnik će morati osigurati stečenu imovinu i vlastito zdravlje. Sve financijske troškove snosi zajmoprimac. Uvjeti otplate hipotekarnog kredita kreću se od 10 do 30 godina.

Zajam za automobil

Kredit za automobil izdaje se u svrhu kupnje novog ili rabljenog automobila. U tom slučaju, dužnik će morati osigurati vlastito zdravlje i automobile u okviru CASCO programa. Uvjeti otplate kredita - nekoliko mjeseci ili više.

Kreditna kartica

Kreditna kartica je vrlo zgodan sustav plaćanja i vrlo je popularnamnogih ljudi. Može se koristiti za plaćanje kupnji u trgovini. Banka prenosi novac na ovu karticu. Korisnost kreditne kartice je da možete obaviti bilo koju kupnju bez financijskih sredstava. Ali postoji i značajan nedostatak – riječ je o vrlo visokoj kamatnoj stopi. U slučaju kašnjenja u plaćanju, uslijedit će ozbiljne kazne.

Zajam zalagaonice

U ovom slučaju, određeni iznos se izdaje prilikom zalaganja imovine, kao što je automobil. Glavni nedostatak takvog zajma je kratak rok otplate.

Komercijalni zajam za mala poduzeća

Komercijalni zajam je izravna razmjena između dvije organizacije. Prva organizacija izdaje novac, a druga za njih osigurava proizvod ili uslugu. Takav zajam je najbolja opcija za financijsku potporu malim poduzećima.

Kreditiranje malih poduzeća najčešće se obavlja putem komercijalnih kredita. Ova vrsta kredita ne odnosi se na klasične kredite koje izdaje banka. Izdavanje takvog zajma može se provesti između trgovačkih organizacija. Glavna bit zajma je da jedna organizacija daje novac drugoj za proizvod ili uslugu, dok obje strane potpisuju sporazum i ugovor. Na primjer, jedna tvrtka proda još 20 tona metala. Cijena jedne tone je 4000 rubalja. Prema uvjetima ugovora, otplata će se izvršiti 7 mjeseci nakon sklapanja transakcije. U slučaju kašnjenja, organizacija koja je primilakredita, dužan je platiti dodatnih 5% od količine prodanog metala svaki mjesec.

Značajke komercijalnog zajma

Ne samo kupci, već i prodavači mogu djelovati kao zajmodavci. U prvom slučaju kupac plaća određeni iznos novca za komercijalni zajam. Ovo je predujam za određeni proizvod ili uslugu. Ako prodavatelj djeluje kao zajmodavac, tada se prilikom izdavanja zajma obračunava razdoblje za koje je kupac dužan vratiti dug. Moguća je i otplata kredita u ratama. Ali u ovom slučaju, kamatna stopa će biti navedena.

Glavna prednost komercijalnog kredita je postotak, koji je mnogo niži nego u običnim bankama. Prednosti uključuju činjenicu da je komercijalni zajam zadovoljenje potreba dvije strane odjednom. Kupcu se daje mogućnost da kupi upravo onu robu koju ne može odmah platiti. A prodavač će nadopuniti bazu kupaca. Treba napomenuti da je kamata već uključena u cijenu robe. Organizacija može i nuditi zajmove i primati ih. Ova činjenica omogućuje značajnu uštedu financijskih troškova. Zahvaljujući tome kreditiranje malih poduzeća odvija se po vrlo povoljnim uvjetima.

Glavni nedostaci uključuju prodavateljev ograničeni inventar. Stoga, kako bi proširile svoje mogućnosti, organizacije često koriste čekove i račune pri izračunu. Postoji i određeni rizik da kupac jednostavno ode u stečaj ine vraćajte kredit na vrijeme. Značajan nedostatak je kratak rok otplate kredita. No neke organizacije mogu svojim klijentima omogućiti odgodu plaćanja.

Što se tiče kamatne stope, ona se u ovom slučaju dogovara sa svakim kupcem pojedinačno. Ako je u ugovoru navedeno da zajmodavac ne daje zajmoprimcu novac, već stvari, tada je kamatna stopa isključena. Ako je zajmoprimac prekršio ugovor o zajmu, tada je dužan platiti novčanu kaznu. Iznos kazne također se obračunava pojedinačno. Ako ugovor ne predviđa fiksnu kamatnu stopu, tada se koristi stopa refinanciranja. Ako zajmoprimac ne želi dogovoriti kamatnu stopu, može uzeti sličan zajam od poslovne banke.

Vrste komercijalnih zajmova

Komercijalni zajam je vrsta kredita koji se dijeli u nekoliko kategorija: s fiksnim rokom otplate, plaćanje nakon prodaje sve robe, otvoren račun. U potonjem slučaju, organizacija prima zajam kako bi otplatila prethodni. Izdaje se samo onim organizacijama koje već duže vrijeme međusobno surađuju.

Koje druge vrste komercijalnih zajmova postoje? Postoji i mjenični zajam, koji predviđa izdavanje posebnih mjeničnih dokumenata. Prema tim dokumentima, zajmoprimac je dužan isplatiti organizaciji određeni iznos iu ugovorenom roku. Ako postoji prodaja novog proizvoda i nemoguće je predvidjeti potražnju za njim, tada se koristi takva kategorija kredita kao pošiljka. U tom slučaju kupac otplaćuje kredit tek nakon prodaje sve robe. U suprotnom, proizvod će biti vraćen organizaciji koja je dala zajam.

Postoji još jedna kategorija komercijalnih kredita - sezonski. Proizvođač proizvoda može uštedjeti na skladištenju i skladištenju, a kupac može isplativo prodati robu tijekom sezonske rasprodaje. Ako kupac otplati kredit na vrijeme, tada mu se može osigurati popust. Najčešće je to 1-3%.

Ugovor

Vrlo često ugovor o komercijalnom zajmu sastavljaju oni koji se bave poduzetničkim aktivnostima. Kako bi se uvjeti zajma iskoristili na najpovoljniji način, potrebno je ispravno sastaviti ugovor. Ako su uvjeti zajma netočno navedeni u ugovoru, bit će vrlo teško naplatiti plaćanje od organizacije za korištenje komercijalnog zajma. Da biste to izbjegli, treba se pridržavati sljedećih pravila:

• Prvo, ako je ugovorom predviđena odgoda plaćanja, tada je potrebno naznačiti da organizacija vjerovnika naplaćuje naknadu za davanje komercijalnog zajma od strane zajmoprimca.
• Drugo, trebate navesti iznos plaćanja i pod kojim uvjetima će se izvršiti. Može biti godišnji ili dnevni i ovisit će o dostavljenom iznosu.
• Treće, vrlo je važno da se klauzula s uvjetima zajma u ugovoru nalazi iza odjeljka o odgovornosti stranaka. Također je vrijedno napomenuti da naknada za korištenje kredita nije mjera odgovornosti. Ako su uvjeti zajma u odjeljku o odgovornosti stranaka, onda uu slučaju sudskog spora, ova će se stavka doživljavati kao kazna za plaćanje. Kao rezultat toga, može se smanjiti ili sud može odbiti platiti.
• Četvrto, vrlo važna točka u ugovoru je da isplata za korištenje komercijalnog kredita počinje od trenutka završetka određenih radova ili otpreme robe, a ne od trenutka kašnjenja plaćanja. Ako je ova klauzula povrijeđena, sud će zakazati ročište za plaćanje kazne.

Na temelju gore navedenog, može se dati primjer. Strane su potpisale sporazum o uvjetima odgode plaćanja. To znači da dobavljač ima pravo naplatiti određeni iznos od kupca za korištenje komercijalnog kredita. Otplata kredita počinje od trenutka prodaje robe pa do navedenog roka otplate. Kamatna stopa iznosi 0,1% od vrijednosti prodane robe i naplaćuje se za svaki dan korištenja kredita. U slučaju kršenja ugovornih obveza, ova naknada nije mjera odgovornosti, ona je plaćanje za korištenje kredita.