Kako sami uštedjeti za mirovinu - značajke, metode i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Nitko se neće bolje pobrinuti za mirovinu od same osobe. Često vam socijalno osiguranje ne dopušta ni preživljavanje iz mjeseca u mjesec. Stoga je imperativ razmišljati o budućnosti sada, što nije tako jednostavno. Pitanje kako sami uštedjeti za mirovinu postavljaju mnogi ljudi.

Zašto da to radim sam?

Iznosi koje svatko plaća mjesečno za socijalno osiguranje iz svoje plaće, zapravo, nisu nikakve premije osiguranja. Riječ je o velikom porezu kojim se financiraju mirovine sadašnjih umirovljenika. Dakle, nijedan od sredstava koja se odbijaju od plaća socijalnog osiguranja ne stavlja se u buduću mirovinu određene osobe.

Vjerojatno svi znaju da dio njegovog novca ide u mirovinski fond Ruske Federacije, čija se sredstva danas uglavnom prebacuju u izvanproračunske fondove. Prema nekima, političari imaju na oku preostalu ušteđevinu akumuliranu u fondovima, pa možete očekivati da osoba od svojih priloga neće dobiti ni lipe.

Sve je manje ljudi koji rade u privatnim tvrtkama, pa sve manje ljudi plaća premije socijalnog osiguranja. Taj trend dovodi do činjenice da će se klasična financijska piramida zvana mirovinski doprinosi prije ili kasnije urušiti. To će se dogoditi kada političari konačno proglase njezinu nelikvidnost. Naravno, neće izgledati da će predsjednik izaći i reći da je PF u stečaju. Ne, ne i NE. Izaći će i reći da je danas pravedna mirovina za sve 1000 rubalja (osim za političare, dužnosnike i druge utjecajne skupine).

Dok političari pokušavaju produžiti agoniju mirovinskog osiguranja uvođenjem inovacija i povećanjem poreza, uključujući doprinose upravi socijalnog osiguranja, kroz umjetno ugnjetavanje prosječne plaće u Ruskoj Federaciji i skrivenu inflaciju. Iz tih razloga važno je postaviti pitanje kako sami uštedjeti za mirovinu.

Koliko trebate uštedjeti da biste imali pristojnu mirovinu?

Samostalno spremanje nije nimalo lak zadatak. Većina ljudi ne zna štedjeti, a i oni koji znaju mogu štedjeti premalo. Štednja unatoč visokim porezima, cijenama koje su nesrazmjerne zaradi, teško je. Činjenica da cijene rastu ne čudi – oporezivanje je i dalje visoko, primjerice, porezi po litri benzina su više od 53% (PDV, dodaci na gorivo, trošarine). Situacija je nešto bolja za ostale proizvode i usluge.

Prije nego što štedite za mirovinu u Rusiji, trebate odlučiti koliko trebate redovito štedjeti odplaća.

Ako odvojite 10% svoje plaće, i uštedite novac na bankovnim depozitima i štednim računima, ova slika će izaći. Za 35 godina života pod ovim režimom ušteda će biti 2,5% godišnje. Stopa inflacije tijekom ovog razdoblja bit će 2%.

Kao što dijagram pokazuje, nakon što je u mirovini sa 65 godina, takva će osoba živjeti 5 puta siromašnije nego što je željela. To znači da će živjeti u potpunom siromaštvu, jer dobijena količina jedva da mu je dovoljna za jelo. Da biste živjeli u mirovini kako želite, morat ćete uštedjeti 50-55%, što je nerealno s trenutnim oporezivanjem.

Jedini spas za takvu osobu je raditi do starosti, barem 2-3 dana u tjednu, što ima svoje prednosti. Znanstvene studije pokazuju da ljudi koji rade nakon umirovljenja imaju manju vjerojatnost da će razviti demenciju i Alzheimerovu bolest, a njihovo je mentalno zdravlje statistički bolje zbog druženja s drugim ljudima.

Snalažljivi Rus uvijek nešto smisli. Mogao bi, na primjer, na kraju emigrirati u Francusku ili Njemačku, gdje će socijalna davanja biti 3-4 puta veća nego u Rusiji.

Da biste shvatili koliko trebate uštedjeti za mirovinu, razmotrite primjer druge osobe, ali s potpuno drugačijim odnosom prema životu i poslu. Uštedjet će 10% svoje plaće za mirovinu.

Njegovi djed i baka živjeli su dugo, do 80-90 godina, a on predviđa da će živjeti 95 godina, pogotovo ako bude zbrinutsebe i investirajte u svoje zdravlje. Riječ je o ambicioznoj i marljivoj osobi, pa se može pretpostaviti da će mu plaća rasti za 3% godišnje, iako je to vrlo optimistična pretpostavka. Brine se o svojoj ušteđevini – uvijek koristi najbolje bankovne depozite, a dio svojih sredstava ulaže. Može se pretpostaviti da će moći povećati svoju štednju za 3% godišnje. Stopa inflacije tijekom razdoblja gospodarstva iznosit će 2%. U starosti može prodati svoj stan. Umjesto toga, kupit će stambeni prostor 35% manji po površini.

Da bi dobro živio u mirovini kako želi, morat će tijekom života uštedjeti 35% svoje plaće. Ženi se i mislit će na dijete, što će mu biti velika duhovna i financijska potpora u mirovini. Takvoj bi osobi, kao što možete zamisliti, bilo lijepo živjeti u mirovini, a pogotovo ne brinuti. Njegov karakter ukazuje na to da ima šanse za veliki uspjeh u karijeri i, posljedično, veću zaradu nego sada. S vremenom će se zapitati kako uštedjeti za mirovinu.

Kako odgoditi

Prije svega, trebate isprati lice hladnom vodom i odgovoriti si na kojoj razini želite živjeti u mirovini. Zatim bi trebali izračunati koliko kapitala trebate imati u odrasloj dobi da biste ugodno živjeli u mirovini. Posljednji element je izračun koliko morate stalno štedjeti kako biste osigurali dovoljan iznos.

Redovno i sigurno

Oni koji se pitaju koliko novca uštedjeti za mirovinu trebali bi početi štedjeti redovito i sigurno uz pomoć najboljihbankovni depoziti i štedni računi. Ako osoba nije poduzetna, ulaganja su za nju rizičnija. Optimalno je da ne prelaze 20% vašeg akumuliranog kapitala. U ovom slučaju, trebat će 25 godina za život u ovom načinu.

Stvorite imovinu visoke vrijednosti

Ako je netko poduzetnički, najbolji način za umirovljenje je izgraditi imovinu visoke vrijednosti, kao što je tvrtka koja se može djelomično unovčiti ili primati pasivni prihod u mirovini od dividendi dok ste u upravnom odboru.

Ako osoba ima veliki talent i strast, na primjer, dobro pjeva i sklada, možete si osigurati pasivni prihod. Ovo je savršen odgovor na pitanje kako uštedjeti za mirovinu. Pasivni prihod mogu biti patenti ili jednokratna prodaja vaših otkrića.

Nikad ne investirajte u nešto što ne razumijete

Najbolje je izbjegavati ulaganje u imovinu osim ako nije jasno kako procijeniti rizike i o čemu ovisi dobit. Naravno, poznato je da mnogi ulažu u teoretski rizičnu imovinu, kao što su američke ili njemačke dionice. Američke inovativne tvrtke ostvarivat će velike profite diljem svijeta u narednim desetljećima, stoga je vrijedno iskoristiti zamah njihovog rasta vrijednosti.

Plati niske poreze

Ako je moguće legalno platiti manje poreza, imperativ je učiniti sve da to bude tako. Novac od političara i dužnosnika nikada neće biti vraćen. Neće ići u mirovinu određene osobe, već sadašnjim umirovljenicima.

Ne bojte se rizika kad ste mladi

Ako je osoba mlada, ambiciozna i ludo vrijedna, ne bojte se rizika. Velika većina ljudi koji zarađuju visoke prihode su pametni i poduzetni. Možda ćete čak moći izgraditi vlastiti posao, generirajući opipljiv prihod. Možda je sportska karijera nešto u čemu će osoba postići veliki uspjeh. Ovo je još jedan odgovor na pitanje kako uštedjeti za mirovinu.

Radite što je duže moguće

Potrebno je raditi do starosti, ne nužno puno radno vrijeme. Rad suzbija razvoj demencije, što je znanstveno dokazano. Odlazak u mirovinu u dobi od 60-65 je samoubojstvo mozga.

Brinite se za svoje tijelo

Oni koji razmišljaju o tome koliko novca trebaju uštedjeti za mirovinu trebali bi razmisliti o ovoj strani problema. Velike količine u budućnosti mogu ukloniti zdravstvene probleme. Vodite računa o sebi zdravo se hranite i redovito vježbajte. Najbolje je osnovati obitelj, jer će to biti velika podrška u starosti.

Što bi trebao biti dobar mirovinski plan?

Sigurnost mirovinske štednje je na prvom mjestu. Nekoliko godina štednje je jako dugo razdoblje u kojem se može dogoditi puno dobrih i loših stvari ne samo u životu određene osobe, već iu situaciji na financijskim tržištima, što će zasigurno utjecati na stanje financijskih institucija koju je osoba odabrala. A za one koji se pitaju koliko bodova prikupiti za mirovinu, trebali biste to imati na umu.

Iz tog razloga, inplanu je potrebna fleksibilnost. Prvo, to bi trebalo biti u smislu polaganja depozita. Stručnjaci preporučuju da odvojite najmanje 10% svog neto prihoda. Iznos štednje će se mijenjati tijekom razdoblja štednje. Potrebno je moći slobodno mijenjati iznose koji se pristižu na račune onih koji razmišljaju o tome kako štedjeti za mirovinu. Vrijedi se unaprijed pripremiti za situaciju u kojoj neće biti moguće uštedjeti potreban iznos.

Drugo, plan mora uzeti u obzir vrlo nestabilnu situaciju na financijskim tržištima. Postoje razdoblja u kojima osoba postiže rezultate na burzama, au drugim razdobljima najveći prinosi su nedostatni. Promijenit će se i razdoblje koje ostaje do mirovine. To također utječe na način na koji štedite. Ovaj čimbenik također treba uzeti u obzir u mirovinskom planu.

Najbolje prakse štednje

Koji bi trebao biti idealan način za uštedu novca? Prinos na depozite u bankama rijetko prelazi stopu inflacije, a prinos na plan je potreban na razini rasta prosječne plaće, koja je nekoliko posto iznad stope inflacije. Mogućnost postizanja takvog povrata na bankovni depozit je vrlo mala.

Uobičajeno se s bankom sklapa ugovor za proizvoljno odabrane iznose, ali banka će ponuditi minimalnu fleksibilnost kada je u pitanju način sklapanja ugovora. To će biti ili sporazum o fiksnoj stopi, što je korisnije ako inflacija pada, ili sporazum o varijabilnoj stopi, koji je bolje prilagođen scenariju rastuće inflacije.

Ugovor o depozituse zaključuje na određeno vrijeme. Raskidenjem ugovora prije vremena, osoba gubi interes. Ako svaki mjesec štedite novac na bankovnim depozitima, to neće biti baš prikladan oblik štednje za mirovinu.

Sljedeći odgovor na pitanje koliko uštedjeti za mirovinu treba razmotriti u smislu korištenja otvorenih investicijskih fondova. Riječ je o zasebnim društvima čiji sudionici ne snose rizik stečaja, ali osoba snosi određene rizike investicijske prirode.

Dugoročni povrat dioničkih fondova mogao bi nadmašiti rast plaća.

Oko 8% Rusa ulaže u tržište nekretnina. Unatoč činjenici da se građevinski projekti smatraju vrlo sigurnom industrijom za ulaganje, ovdje su rizici prvenstveno povezani s developerom. Osoba se može bojati da developer neće ispuniti ugovor, a investitor će kupiti, na primjer, nekretninu pod hipotekom. Dugoročni povrati na ulaganja u nekretnine mogu biti visoki, čak i iznad stopa rasta plaća. Relativno je širok izbor u privitku objekata. Razdoblje prodaje može potrajati nekoliko mjeseci. Zbog vrlo visoke cijene nekretnina, ova vrsta plana je prikladna samo za pojedince koji su već prikupili dovoljno velik kapital za financiranje mirovine.

Navedena analiza najpopularnijih oblika štednje jasno ukazuje da bi investicijski fond bio najbolji oblik.

Uvjeti našeg privatnog mirovinskog plana trebali bi biti ovakviuređeno kako bi se omogućilo kontinuirano praćenje rezultata, a postojala je i mogućnost odbijanja usluga tvrtke uz nula gubitaka ako se pokaže da plan koji je izradila tvrtka ne ispunjava očekivanja.

U životu su moguće vrlo različite situacije, postoji opasnost od velike financijske krize. Privatni mirovinski plan također treba procijeniti kako bi se nosili s takvim teškim životnim trenucima. U takvoj situaciji osoba ne bi trebala snositi nikakve troškove u korist financijske institucije kojoj je povjerila novac.

Kako saznati

Uz svu nepouzdanost tradicionalnih načina uštede novca za starost, mnogi se ljudi pitaju kako skupiti bodove za mirovinu. Financirani dio formira se u trenutku kada osoba primi SNILS. 6% se uvijek prenosi s plaće Rusa na račun PF-a. Istog trenutka dio može prenijeti na svoj osobni račun. Štednja se akumulira na računu, a nakon toga počinje isplaćivati u obliku mirovine. Oni koji su se pitali kako saznati koliko su skupili mirovina neka se jave u mirovinski fond. Prema novom sustavu, osoba skuplja bodove za odlazak u mirovinu. A ako se pitao kako saznati akumuliranu mirovinu, može se obratiti na web stranicu PFR-a. Novac s ovog računa možete podići tek nakon što navršite određenu dob. I oni koji postavljaju pitanje kako povući akumuliranu mirovinu to bi trebali znati. Ne postoje načini za isplatu akumuliranih iznosa prije roka. A to se odnosi i na javne i na privatne mirovinske fondove u apsolutno jednakoj mjeri.

Standardni pristup je akumuliranje velikih iznosa za dospijećedobi, a zatim kupiti mirovinu od osiguravajućeg društva. Na primjer, ako osoba posjeduje svoju kuću, možete je prodati. Polovica će ići u novo stanovanje, a drugi dio - u mirovinu. Nekretninu je moguće iznajmiti. Sljedeća opcija je postupno ulaganje kako bi se u budućnosti formirala mirovina.