Državna banka. Banke s državnim sudjelovanjem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Ruske državne banke imaju zanimljivu povijest i specifičnosti rada u uvjetima naše zemlje. Pogledajmo kako funkcionira segment odnosa vlasti i bankarskog sektora.

Središnja banka i državna banka: korelacija koncepata

U filistarskom okruženju termini "Centralna banka" i "Državna banka" ponekad se identificiraju. S jedne strane, tu nema posebne greške: Centralna banka je banka u državnom vlasništvu, u potpunom vlasništvu vlasti. S druge strane, postoji još jedno uobičajeno tumačenje riječi "državna banka" - to je komercijalna kreditna institucija, čiji kontrolni udjel (više od 50% dionica) pripada državi (obično je predstavlja država). Drugo tumačenje se obično koristi u ruskom tisku i novinarstvu. Moderne velike banke s državnim sudjelovanjem su VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Zauzvrat, nedržavna ("komercijalna") bit će kreditna institucija čiji je kontrolni udio u vlasništvu privatnih osoba (jednog ili više).

Zašto se “Središnja banka” zove državna banka? Uglavnom zato što se, poput moćne institucije, izdvaja od komercijalnih kreditainstitucije, upravlja pitanjem novca, regulira nacionalni financijski sustav, općenito, rješava probleme koji se uglavnom ne odnose na ostvarivanje dobiti, već su bliski funkcijama države.

Državna i nedržavna banka: glavne razlike

Veličina državnog udjela u vlasništvu banke samo je formalno razlikovno obilježje. Državne banke i komercijalne kreditne institucije međusobno se razlikuju po mnogim drugim pokazateljima, koji su u pravilu određeni praksom njihovog djelovanja. Može se razlikovati sljedeće. Državna banka najčešće nudi kredite s kamatom nižom od one privatnih financijskih institucija. Razlog tome su povlašteni uvjeti rada koje jamči vlada.

Nitko ne daje takve privilegije komercijalnoj instituciji, a ona je prisiljena nadoknaditi gubitke povećanjem kreditnih stopa. Državne banke imaju niže kamate na depozite od privatnih struktura, a to je i sasvim razumljivo: prve uživaju tradicionalno povjerenje stanovništva, dok su druge prisiljene privlačiti obrtna sredstva. Banke u državnom vlasništvu obično su fleksibilnije u svojoj politici hipotekarnih stopa zbog smanjenog rizika (što je posljedica istaknutih povlaštenih uvjeta vlade).

Povijest: državne banke Ruskog Carstva

Pojava državnih banaka nije povezana s erom socijalizma, kada je država kontrolirala sve, pa i kreditne institucije. Bankarski sustav s vodećom ulogom države u Rusiji imastara povijest. Takozvane državne institucije (koje su se pojavile u 18. stoljeću) postale su prototip modernih državnih banaka. Među poznatima su Zajmovna banka (osnovana 1733.), Zajmovna banka za plemstvo i Banka za trgovinu i trgovce (obje su nastale 1754.). Zanimljiva je činjenica da su se sve tri institucije suočile s "lošim dugovanjima" i otišle u stečaj jer nisu mogle vraćati dane kredite.

Krajem 18. stoljeća pojavile su se državne banke koje su primale depozite (sigurne blagajne), a pojavila se i praksa akumulacije kapitala putem depozita. Godine 1786. osnovana je "Državna zemljišna banka" u kojoj počinju djelovati prototipovi današnjih hipotekarnih programa. Prvi novčani transferi u Ruskom Carstvu pojavili su se početkom 19. stoljeća. Počeli su voditi "Državnu komercijalnu banku". Sredinom stoljeća kreditne institucije su aktivno privatizirane, udio vlasti u njima je opadao. Do početka 20. stoljeća u Rusiji je ostalo manje od deset državnih banaka, djelovalo je oko 50 privatnih financijskih organizacija, nekoliko stotina društava za međusobnu financijsku pomoć i tisuće malih partnerstava. Nakon revolucije 1917. godine, sustav kreditnih institucija doživio je ogromnu reorganizaciju.

Povijest: državni bankarski sustav u SSSR-u

Boljševici su proglasili isključivi monopol moći nad bankarstvom. Institucije komercijalnog zajma su nacionalizirane. Vodeća financijska organizacija zemlje bila je Narodna banka RSFSR-a, odgovorna Narkomfinu, rad stranih struktura bio je zabranjen. NAU prvih nekoliko godina sovjetske vlasti kreditne institucije dobile su određenu neovisnost, ali kasnih 1920-ih njihov je rad zapravo postao podvrsta nacionalnog planiranja. Pojavila se “Državna banka SSSR-a”, u okviru partijske linije, vršila se kontrola izdavanja zajmova i primanja depozita.

Sredinom 20. stoljeća u SSSR-u je radilo vrlo malo kreditnih institucija. Glavne su bile Državna banka, Stroybank, Vneshtorgbank, kao i štedionice. Tijekom godina perestrojke pojavilo se nekoliko sektorskih financijskih organizacija - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank i Štedionica. Za servisiranje vanjskotrgovinskih poravnanja osnovana je kreditna institucija - Vnesheconombank. Početkom 90-ih pojavili su se zakoni koji su stvorili bankarski sustav blizak modernoj stvarnosti.

Povijest: državne banke u modernoj Rusiji

Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima Ruske Federacije", usvojen nakon raspada SSSR-a, utvrdio je da postoji "Centralna banka", postoji "Sberbank", kao i neovisne komercijalne institucije. Potonji su mogli raditi na temelju dozvole Centralne banke, imali su pravo sami određivati kamatne stope i obavljati valutne transakcije. Broj takvih institucija rastao je skokovima i granicama, svake godine pojavilo se nekoliko stotina njih. Financijska stabilnost ovih "brzih banaka" ostavila je mnogo za poželjeti, mnoge su bankrotirale. Najstabilnije su, međutim, bile državne banke Ruske Federacije.

Povijest: glavna državna banka zemlje

Sberbank -državna banka, koja se smatra vodećom u Rusiji, pozicionira se kao institucija s poviješću dužom od stoljeća i pol: 1841. godine, dekretom cara Nikole I., u Rusiji su se pojavile štedionice. Njihov se rad počeo “reklamirati” među državnim subjektima, objašnjavalo im se koje su prednosti depozita. U razdoblju prije revolucije u tim je ustanovama izdano nekoliko milijuna štednih knjižica, a u zemlji je bilo nekoliko tisuća štedionica. Unatoč složenim transformacijama u prvim godinama izgradnje socijalizma, blagajne su mnogo pomogle gospodarstvu zemlje. Pogotovo za vrijeme Velikog Domovinskog rata, kada su građani mogli pomoći fronti s rubljom, a nakon toga su mogli obnoviti uništeno gospodarstvo.

Štedionice su postojale prije reformi bankarskog sustava kasnih 80-ih - tada se pojavila kreditna institucija uobičajenog naziva - Štedionica, u državnom vlasništvu, unatoč tržišnim trendovima perestrojke. Pojavili su se prvi bankomati. Uglavnom zahvaljujući infrastrukturi razvijenoj još u sovjetsko vrijeme, Sberbank Rusije postala je vodeća kreditna institucija u zemlji.

Prednosti državnih banaka za gospodarstvo

Socialistička vremena su prošla, sada naša zemlja gradi kapitalističku ekonomiju. Čini se da je svejedno koje su banke u državnom vlasništvu, tko posjeduje određene udjele u vlasništvu. Međutim, među ekonomistima postoji stajalište da to nije tako. Činjenica je da se interesi privatnih banaka u pravilu ne poklapaju uvijek s nacionalnim: potonji impliciraju da monetarni procesi ne opterećuju previšegospodarstva, a stanovništvo je dobilo adekvatne usluge za kredite i depozite. Poslovne banke pak brinu o dobiti, a društvena uloga u njihovom shvaćanju blijedi u drugi plan. Zainteresirani su za napuhavanje inflacije, što potiče potražnju za novcem, povećanje kamatnih stopa i povećanje priljeva špekulativnog kapitala u banke. Gospodarstvo i društvenu stabilnost zemlje mogu pratiti i krizni fenomeni. To nije u interesu vlasti i nije potrebno većini građana. Stoga su, kako bi se održala stabilnost u zemlji, potrebne ruske banke u državnom vlasništvu. Prisutnost istih uopće nije u suprotnosti s načelima tržišne ekonomije: državne banke igraju značajnu ulogu iu razvijenim zapadnim zemljama.

Negativna uloga državnih banaka za gospodarstvo

Postoji stajalište prema kojem djelovanje državnih banaka čini određenu štetu nacionalnom gospodarstvu. Prije nekoliko godina stručnjaci su analizirali bankarske sustave nekoliko desetaka zemalja na odnos između rada državnih banaka i proračunskog deficita (odnosno razine javnog duga). Pokazalo se da su obveze vlasti po inozemnim zajmovima niže u onim zemljama u kojima su kreditne institucije pretežno privatne.

Tamo gdje državna poduzeća imaju vodeću ulogu, državni dug u prosjeku iznosi 45% BDP-a. U zemljama u kojima dominiraju komercijalne financijske institucije, obveze po inozemnom zaduživanju manje su za 7%. Proračunski deficiti, međutim, nešto su veći u državama u kojima dominiraju privatni krediti.institucije, ali ne mnogo - oko 0,4% BDP-a.

Državne banke u inozemstvu: njemačko iskustvo

Njemačka je zemlja u kojoj se državne banke po svojoj praksi uvelike razlikuju od privatnih, unatoč činjenici da su institucije drugog tipa u većini. Glavna zadaća koja je dodijeljena njemačkim državnim bankama je kreditiranje projekata koji su značajni za cjelokupno gospodarstvo. U državnim bankama u Njemačkoj možete dobiti prilično atraktivan zajam za poslovanje: stope su oko 1,5-2% godišnje. Zanimljivo je da na te uvjete mogu računati i strani investitori, potrebno je samo pokazati kreditnoj instituciji da je projekt sposoban otvoriti značajan broj radnih mjesta i da će koristiti njemačkom gospodarstvu.

Postoje njemačke državne banke, koliko god to fantastično zvučalo, krediti bez kamata, pa čak i oni koji se pod određenim uvjetima ne mogu vratiti. Sve ove činjenice ukazuju da je linija razdjelnice između organizacije tipa "državna banka" i privatne kreditne institucije u razvijenoj kapitalističkoj Njemačkoj mnogo izraženija nego u Rusiji.