Bankarski sustav Rusije: povijest, značajke i zanimljive činjenice

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prije financijske krize koja je izbila u svijetu u drugoj polovici 2008. godine, ruski bankarski sektor se prilično dinamično razvijao i bio je jedan od najstabilnijih. U prilog ovoj tvrdnji govori činjenica o stalnom rastu ukupne imovine sustava, iznosu slobodnih sredstava prebačenih organizacijama raznih vrsta i fizičkih lica kao zajmovi i zajmovi, te dobiti dobivenom kao rezultat ovih operacija. Kriza i naknadne sankcije 2014. donekle su oslabile financijsku stabilnost države u cjelini, ali se naša zemlja kroz svoju povijest uspješno nosila s puno većim poteškoćama.

Kao kolateral za zajmove

bankarski sustav Rusije započeo je svoje formiranje za vrijeme carice Ane Ioannovne. Ona je prva pristala na davanje kredita iz utrobe kovnice pod jamstvo nakita privatnicima. Kredit je izdat na trideset i šest mjeseci uz osam posto godišnje. Prije Ane, svi ruski carevi podržavali su stoljetnu zabranu posuđivanjapopulacija. Pogubne kamate mogle bi dovesti do osiromašenja pojedinih slojeva društva, a od osiromašenih zajmoprimaca od državne blagajne bi bilo malo koristi. No osnivanje prve službene banke dogodilo se mnogo kasnije, 1754., kada je Elizaveta Petrovna vladala zemljom.

Kreditni bankarski sustav Rusije u to je vrijeme bio dostupan isključivo zemljoposjednicima i davao je pravo na primanje zajma osiguranog zemljom. Nastala je s ciljem buđenja poduzetničkog duha u lijenom plemićkom društvu. Elizabeth je bila dostojna nasljednica svog oca, koji je na sve moguće načine poticao želju poduzetnih ljudi da organiziraju privatnu proizvodnju. Sve do smrti carice, a potom i tijekom kratkog razdoblja vladavine Pavla Prvog, banka koju je osnovala Elizabeta uspješno je funkcionirala.

Reformiran je za vrijeme vladavine Katarine Velike. Godine 1786. vlada je osnovala Državnu zajmovnu banku, koja je počela primati depozite stanovništva. Ništa slično nije bilo prije u Rusiji. A prerogativ korištenja njegove imovine pripadao je državi. A tek manji dio sredstava kao beznačajnih kredita otišao je za potporu poduzetništvu plemstva i trgovačkog staleža.

Bakarna banka i štedionica

Uporedo s radom zajmničke institucije Ane Ioannovne u Sankt Peterburgu, od 1758. funkcionirala je Bakrena banka. Posebnost mu je bila u tome što je izdavao zajmove u bakrenom novcu, a prihvaćao povrat posuđenih sredstava u srebru. Razlikatrošak kovanica stvarao je profit i nalikovao je svojevrsnom sustavu postotaka. U to vrijeme u Rusiji još nisu postojale papirnate novčanice. Bakar, srebro i zlato kovani su u kovnici.

Sve se promijenilo 1769. za vrijeme vladavine Katarine Velike. Razvoj bankarskog sustava u Rusiji započeo je izdavanjem novog novca. U optjecaj su ušle papirnate rublje – novčanice. Državni zajam i bakrene banke specijalizirale su se isključivo za kovanice. Pojavila se potreba za stvaranjem institucije koja bi kontrolirala promet novčanica, provodila pravovremenu zamjenu onih koje su postale neupotrebljive, što se događalo vrlo često, budući da stanovništvo još nije bilo naviknuto na pažljivo korištenje papira kao plaćanja za roba. Iz tih razloga ubrzo su formirane banke novčanica.

Sljedeća faza u razvoju ruskog bankarskog sustava bio je razvoj štedionica. Od njih svoju povijest vuče velika financijska organizacija, koju svi znamo kao Sberbank. Njegove prve blagajne bile su organizirane u dva najznačajnija grada države - Moskvi i Sankt Peterburgu. Značajan događaj dogodio se 1842.

Od komercijalnih do državnih

U to vrijeme, Komercijalna banka, osnovana 1817., igrala je prilično beznačajnu ulogu prema državnim standardima. Njegov obrtni kapital koristili su uglavnom trgovci. Međutim, on je kasnije bio predodređen da se transformira u Državnu banku Ruskog Carstva. Formiranje i kasniji brzi razvoj novogfinancijska institucija poklopila s razdobljem ukidanja kmetstva. Broj industrijskih poduzeća brzo je rastao u zemlji, što je značajno utjecalo na izglede za ruski bankarski sustav. Ako je do 1860. na teritoriju države djelovalo oko 20 financijskih institucija, onda se u sljedećih nekoliko godina njihov broj više nego udvostručio. Zajmove stanovništvu nudile su i dioničke komercijalne i zemljišne banke.

Godine 1897., ministar financija Sergej Witte proveo je monetarnu reformu koja je Državnoj banci Ruskog Carstva dala nove ovlasti. Institucija je obavljala funkciju upravljanja monetarnom politikom zemlje, provodila operacije koje podsjećaju na aktualnu emisiju. Bankarski sustav Rusije postajao je sve važniji u upravljanju zemljom. Dodijeljena joj je uloga glavne financijske institucije, koju je zadržala i nakon Listopadske revolucije. Nacionalizacija svih kreditnih institucija koncentrirala je prikupljena sredstva u Narodnu banku RSFSR-a, pretvorenu iz države. Godine 1922. preimenovana je u Državnu banku SSSR-a. Zatvorena je komercijalna cesta prema općem financijskom sektoru. Mogli su ponovno postati jedinstveni sustav tek nakon gotovo 80 godina.

Nije naše zlato?

Štednje u stranim bankama započelo je još za vrijeme ruskih careva od vladavine Aleksandra II. Upravo je on, prema povjesničarima, dao Americi, u dogovoru s Abrahamom Lincolnom, 50 tona zlata za stvaranje neutralne valute sposobne za rješavanje vanjskotrgovinskih transakcija. Dvojica političara namjeravala su na taj način zaustaviti planove Britanskog Carstva da osnuje Svjetsku banku i usput je prednjače. Ali Aleksandru nije bilo suđeno da vidi rezultat svojih napora. Ubrzo je otišao, a Rusija se vratila ovom pitanju stupanjem na prijestolje Nikole II. Postoji verzija da je naš posljednji car poslao nekoliko brodova od istog zlata, kako bi formirao Sustav federalnih rezervi SAD-a 1913. godine. Teorija je kontroverzna, nije dokumentirana, ali postoje i objašnjenja za to.

Izbijanje Prvog svjetskog rata skrenulo je pažnju ruskog cara sa stvaranja nove novčane jedinice, a tada mu više nije bilo do zlata - niz revolucija doveo je do rušenja autokracije i neminovnog pogubljenje nekoć vladajuće obitelji. Naknadna organizacija ruskog bankarskog sustava bila je usmjerena na rješavanje unutarnjih problema. Štoviše, u Americi je novi predsjednik Woodrow Wilson dao Fed u privatne ruke, koji se nije namjeravao nikome odreći ruskog zlata, čak ni njegovim stvarnim vlasnicima. Rasprava o tome je li to zapravo bio slučaj još uvijek traje. Povjesničari nestrpljivo traže dokumente koji potvrđuju njihovu verziju u arhivima, a ni sami ne vjeruju da su sačuvani. Ali nema sumnje da su takvi papiri postojali.

Centralna banka odlučuje o svemu

Do 1990. Državna banka SSSR-a prošla je kroz nekoliko transformacija. U njegovoj strukturi postojale su republičke podružnice, od kojih je svaka bila izravno podređena središnjem uredu. Godinu i pol dana prije službenog raspada SSSR-a, na temelju Ruske republikanske banke,Centralna banka Ruske Federacije. Svoj naziv i namjenu zadržao je do danas. Njegove ovlasti trenutno su dominantne u strukturi ruskog bankarskog sustava. Pod njegovim vodstvom i kontrolom su:

• upravljanje državnim zlatnim i deviznim rezervama;
• formiranje pravila za obavljanje bankarskih poslova;
• pružanje određenih funkcija kreditnim institucijama;
• povlačenje bankarskih dozvola;
• izdanje gotovine;
• uspostavljanje nepromjenjivih ekonomskih standarda za sve kreditne institucije Ruske Federacije i još mnogo toga.

Drugim riječima, Centralna banka ili Banka Rusije je sam financijski sustav države. Pod njim su sve kreditne institucije koje djeluju na području Ruske Federacije i njihova predstavništva, bez obzira na njihovu pripadnost državnom aparatu. Suvremeni bankarski sustav Rusije, na čelu sa Središnjom bankom, razvija i uspostavlja zakonodavne norme koje se primjenjuju na sve financijske institucije, formira sustav osiguranja depozita i vrši nagodbe između neovisnih platnih sustava. Njezina nadležnost uključuje razvoj suvremenih bankarskih tehnologija koje omogućuju osiguranje svih postojećih poslovnih procesa, obuku i prekvalifikaciju djelatnika financijskog sektora kroz specijalizirane obrazovne institucije koje su dio jedinstvenog bankarskog sustava. Sve što se odnosi na operacije s novcem je pod kontrolom Banke Rusije.

Model bankarstva na tri razinesektori

Do 1995. godine, kada je donesen Savezni zakon “O poljoprivrednoj suradnji”, u Rusiji je postojao dvoslojni bankarski sustav. A od 2001. godine, nakon potpisivanja Saveznog zakona "O kreditnim potrošačkim zadrugama", čvrsto je prešao na model na tri razine. Donju, treću stepenicu upravo su formirale dvije nove strukture. Na drugom mjestu su univerzalne poslovne banke i nebankarske kreditne organizacije. Njihov broj i imovina stalno se mijenjaju zbog otvaranja novih i zatvaranja starih predstavništava i poslovnica diljem zemlje. Sve strane banke koje posluju u Ruskoj Federaciji su na istoj razini.

Prva razina je Banka Rusije u bankarskom sustavu i sve njezine izravne strukturne jedinice. Unatoč činjenici da nije javno tijelo, sve državne institucije bez iznimke uključene su u provedbu njezinih funkcija, a kontrolu nad svim financijskim transakcijama provodi Centralna banka. Ima prilično razgranatu strukturu. Obuhvaća središnji ured, više od dvadeset odjela, šezdesetak glavnih odjela Moskovskog državnog tehničkog sveučilišta Banke Rusije, oko dvadesetak nacionalnih banaka, kao i oko tisuću centara za namirivanje gotovine. Značajke ruskog bankovnog sustava u njegovom modelu na tri razine, čiji niži stupnjevi imaju mnogo veću imovinu od gornje, dominantne. Dakle, poljoprivredne i kreditne potrošačke zadruge imaju ukupnu gotovinsku pričuvu veću od 30 milijardi rubalja. Dok naGotovo je upola manji od središnje banke.

Sužena geografija

Gustoća aktivnosti kreditnih i bankarskih institucija u Rusiji iznosi tridesetak bodova na svakih sto tisuća stanovništva. To je u odnosu na ukupan broj svih stanovnika države od Kalinjingrada do Vladivostoka. Ista gustoća sličnih objekata uočena je u europskim zemljama. Ali za razliku od Zapada, bankarske institucije su neravnomjerno raspoređene na teritoriju Ruske Federacije. Gotovo polovica ih je koncentrirana u Moskvi. A kapitalna sredstva čine tri četvrtine ukupne imovine svih domaćih kreditnih institucija.

Ali problemi ruskog bankarskog sustava nisu samo u neravnomjernoj teritorijalnoj raspodjeli financijskih institucija i sredstava koncentriranih u njima. Trenutno u cijeloj zemlji djeluje oko sedam do osamsto kreditnih institucija koje imaju neznatan temeljni kapital i ostvaruju slabu dobit na prometnim poslovima. Mogu se opisati kao patuljaste banke. A postoji oko dvjesto velikih financijskih institucija u kojima je koncentrirano više od 90% ukupne imovine. Od tih sredstava, gotovo polovica je u rukama samo nekoliko banaka koje čine prvih pet. Udio Sberbanke Rusije je četvrtina od spomenutih 90%. Raspodjela sredstava u zemlji krajnje je neravnomjerna i po teritorijalnom i po kapitalnom prometu.

Kolaps piramida

Uspostavljanje kreditnih institucija koje ostvaruju prihod za ulagače kroz nove prihode odistih investitora, a ne od isplativog ulaganja kapitala - nikako know-how poduzetnog domaćeg prevaranta Mavrodija. Sredinom 90-ih stvorio je najuspješniju financijsku piramidu "MMM" u povijesti Rusije. Tih istih godina funkcionirale su slične “Vlastelina” i “Ruska kuća “Selenga”, ali je broj običnih ljudi pogođenih njihovim aktivnostima bio znatno manji. A Mavrodi je uspio prevariti oko 15 milijuna ljudi, naspram dva i pol milijuna privučenih u Ruski dom Selenga. Ove banke nisu imale značajnu ulogu u ruskom bankarskom sustavu. Skupljali su depozite od stanovništva samo za ogromne dividende, a kada se, prema riječima osnivača, u njihovim rukama koncentrirala dovoljna količina novca, srušili su cijelu piramidu, ostavljajući investitore bez ičega.

Prva slična shema za zavaravanje stanovništva testirana je 1717. godine u Francuskoj. Za tri godine rada institucija je uspjela u svoje djelovanje uključiti toliko ljudi da je nakon propasti banke stradalo cjelokupno gospodarstvo države. U modernoj povijesti, lukavi prevaranti uspjeli su izvesti takvu prijevaru više puta u Sjedinjenim Državama. 1920. Charles Pontius sa svojom tvrtkom The Securities and Exchange Company. A sredinom 90-ih Bernard Madoff. Njegova financijska piramida Madoff Investment Securities danas se smatra najvećom od svih ikada operativnih. Postoji gotovo 15 godina i uspio je privući oko 17 milijardi američkih dolara. Razlikovanje operativne banke od piramide je teško, ali moguće. Pa ipak, unatoč svemuočiti znakovi prijevare, veliki dio stanovništva postaje žrtva prevaranta s novcem.

Mikrozajam i makroprofit

Sljedeća vrsta sumnjive bankarske aktivnosti su aranžmani za brze zajmove. Mikrofinancijske institucije uspješno su djelovale u Sovjetskom Savezu do 1930-ih. Budući da su izvršili odljev potrošača iz državnih kreditnih organizacija, oni su likvidirani. Interes vlasnika značajne novčane imovine za strukturu i aktivnosti mikrofinancijskih kreditnih zadruga u Sovjetskoj Rusiji oživio je bliže nuli. I institucije su se počele pojavljivati u zemlji, omogućujući stanovništvu da dobije brze kredite u roku od 15 minuta. Naravno, u značajnom postotku.

Početkom novog stoljeća stanje ruskog bankarskog sustava bilo je nestabilno zbog dugotrajne krize u industrijskom sektoru. Proizvodnja je tek počela oživljavati nakon sloma ranih 90-ih. Spor rast imovine nije omogućio stanovništvu da dobije potrebne kredite od državnih i poslovnih banaka. Samo rijetki sretnici dobili su pozitivno odobrenje za kredit. Mikrokreditne institucije postale su jedini izlaz za većinu stanovništva zemlje. Potražnja za njima je porasla, pojava novih institucija nije dugo čekala. Danas postoji više kreditnih mjesta na kojima možete uzeti kredit od 700% godišnje nego u blagajnama velikih banaka. Mikrofinancijske institucije donose ogroman prihod svojim osnivačima.

U stisku sankcija

SPripajanjem Krima bankarski sustav Ruske Federacije suočio se s velikim poteškoćama u svom djelovanju. Politika sankcija Europe i Sjedinjenih Država ograničila je priljev kapitala u rusko gospodarstvo, strani ulagači počeli su masovno napuštati osramoćene zemlje. U pozadini nedavne globalne financijske krize, od koje se nikada nije u potpunosti oporavila, sankcije su postale gotovo katastrofa za bankarski sustav. Tijekom posljednjih desetljeća domaći oligarsi radije su svoju imovinu čuvali u offshore ili više zatvorenih stranih banaka. Promet kapitala stalno je opadao, financijske institucije nisu mogle adekvatno ispunjavati svoje obveze.

U istom razdoblju otkriveni su nedostaci ruskog bankarskog sustava. Mehanizmi financiranja poduzeća, princip određivanja cijena u utrobi burze, ulaganje u stranu valutu, a ne u domaće gospodarstvo, više su svjedočili o želji banaka da zarade za sebe, a ne za zemlju. Otuda i visoke kamate na kredite. Osim toga, politika jačanja rublje i dalje je prilično neučinkovita i dovodi do daljnjeg rasta inflacije. Bankarski sustav Rusije, nažalost, odsječen je od potreba stanovništva i radi uglavnom za sebe.